Fino a due anni fa ottenere un mutuo su un immobile in costruzione a Dubai era impossibile, ma oggi il mercato è cambiato in modo significativo. Il mercato immobiliare di Dubai si sta evolvendo ed anche quello del credito. Sono stati introdotti prodotti specifici, chiamati “Off Plan mortgages”, che permettono di finanziare l’acquisto anche prima della consegna dell’immobile, rendendo questo tipo di investimento molto più accessibile rispetto al passato.
A differenza di un mutuo tradizionale, il funzionamento è diverso. La banca non eroga l’intero importo in un’unica soluzione, ma interviene progressivamente, pagando il developer a tranche in base allo stato di avanzamento dei lavori riducendo il rischio per l’istituto finanziario. Tuttavia, per accedere a questo tipo di finanziamento è necessario rispettare alcune condizioni fondamentali. Il progetto deve aver raggiunto almeno una certa percentuale di completamento, generalmente intorno al 40%, il developer deve essere approvato dalla banca e il finanziamento copre solitamente fino al 50% del valore dell’immobile. Di conseguenza, nel modello più tradizionale, l’investitore deve sostenere una parte importante dell’investimento durante la costruzione, mentre la restante viene coperta tramite mutuo.
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Nonostante queste possibilità, la strategia più diffusa resta quella del mutuo sull’handover. In questo caso, l’acquirente segue inizialmente il piano di pagamento del developer e attiva il mutuo solo al momento della consegna dell’immobile. Il processo è semplice e lineare: si parte con un anticipo iniziale, generalmente tra il 10% e il 20%, si prosegue con il payment plan durante tutta la fase di costruzione e, una volta completato il progetto, si richiede il mutuo per coprire la parte restante.
La novità 2025–2026: mutui sempre più anticipati
Tra il 2025 e il 2026 il mercato ha iniziato a evolversi ulteriormente, introducendo soluzioni sempre più flessibili. Le banche negli Emirati hanno infatti iniziato a offrire prodotti che permettono di accedere al mutuo già nelle prime fasi dell’acquisto.
Attualmente questo tipo di prodotto è erogato solo da Emirates NBD, il mutuo può essere integrato direttamente nel processo di vendita fin dal principio. Questo comporta alcuni cambiamenti importanti per l’investitore, infatti è possibile ottenere una pre-approvazione già al momento del booking ed il mutuo entra nel processo molto prima rispetto al passato e di conseguenza la pianificazione finanziaria diventa più chiara e prevedibile. Al momento questa possibilità riguarda l’acquisto con developers come Emaar e Meraas.
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Cosa è cambiato davvero
Guardando al passato il cambiamento è evidente e può essere riassunto in modo semplice, prima, acquistare off plan significava pagare in contanti o affidarsi esclusivamente al payment plan invece oggi, il sistema si basa su una combinazione tra developer e banca e in futuro, si va verso una completa integrazione tra mutuo e acquisto.Se il mercato Off Plan agli inizi era visto come prettamente speculativo ora l’approccio può essere comodo anche per End Users.
Questo scenario rende Dubai uno dei mercati immobiliari più dinamici e interessanti al mondo, soprattutto per chi desidera investire in modo strategico sfruttando strumenti finanziari evoluti.
Se stai valutando un investimento immobiliare a Dubai, il mercato off plan rappresenta oggi una delle opportunità più interessanti per entrare con capitali contenuti e prospettive di crescita elevate. Acquistare su progetto ti consente di bloccare il prezzo in fase iniziale, beneficiare di piani di pagamento flessibili e, in molti casi, accedere a soluzioni di mutuo dedicate anche prima della consegna dell’immobile.
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